听到这么高的赔付率，有人可能第一反应就是：哪家保险公司的？哪款保险？这么能赔，赶紧买买买，出了事准能拿钱！
且慢！
这里说的赔付率，是指监管首度要求公布的短期健康险综合赔付率！所谓的短期健康险，主要是一年期百万医疗险~
事不宜迟，先来看看这项数据，看看有啥特别之处~
综合赔付率100%以上的保险公司有：
- 和谐健康：102%
- 国华人寿：173.87%
- 上海人寿：154.57%
- 太保安联健康：146.70%
- 安心财产保险：112.26%
- 华海财产：106.98%
综合赔付率0%以下的保险公司有：
- 大家保险：0%
- 和泰人寿：-7%
- 诚泰财产：-33.61%
- 安信农业：-101.85%
- 黄河财险：-173.59%
综合赔付率10%以下的保险公司有：
- 中荷人寿：9.10%
- 弘康人寿：5.67%
- 信美相互：4.78%
- 鼎诚人寿：1.29%
- 大家养老：0.31%
赔付率越高越好？
很多人觉得：
“赔付率越高越好，因为代表这款保险赔得宽松，容易拿钱”
“赔付率越高越好，因为代表保险公司不差钱，不用担心赔不起”……
咳咳~真的是这样吗？
换个角度想想，一款保险的赔付率高了，意味着赔付成本被拉高，保险公司继续卖这款保险，很容易亏钱。保险公司不是慈善机构，如果一直亏，那这个保险还会继续卖吗？
而一年期百万医疗险的续保，是要建立在【产品在售】状态下的，假如真的不卖了，咱们就不能买了，毕竟保险公司先要活着，才能给大众提供保障。
又有人想问了，难道是赔付率越低越好吗？
NO~~赔付率过低，对于保险公司来说，虽然不容易亏钱，有利于产品稳定经营发展。但对于广大民众来说，保险的赔付率这么低，这又脱离了买保险的初衷，毕竟买保险，就是希望出事后容易拿到钱，否则买保险图啥呢？
怎样看医疗险的赔付风险？
我之前说过，赔付率主要是由这2点决定的。
第一，保险公司收的钱多少，如果保险公司赔了200块，但收了400块，那这个赔付率还是相对可控的。但如果说本来的赔付成本就是200块，保险公司却只收200块或250块，这就很容易发生赔付风险。
所以呢，卖得稍贵一点的百万医疗险，它的赔付率相对来说会低一点。
第二，健康告知到底是严还是松，如果某款保险的健康告知严一点，也就意味着，买这款保险的人的健康情况更好，将来的赔付率可能没那么高。相反，如果健康告知非常宽松，那买这款保险的人的健康情况可能存在各种各样小毛病，将来出险的概率也就更高。
所以，如果健康条件允许，尽量选择健康告知较严的医疗险。
当然，如果健康条件比较复杂，没法选择健康告知较严的产品，选择相对松一点的，也是没有办法中的选择~
短期医疗险还有必要买吗？
百万医疗险肯定是刚需！毕竟价格很便宜，30岁的年纪，一年几百块买到百万保额，报销范围涵盖社保外的用药和治疗方法，值得人手一份。
但对于短期的健康险，能买一年是一年，不要奢望能买到一个保证让自己买一辈子的百万医疗险。
如果身体健康条件允许，符合长期医疗险的健康告知，可以考虑选择长期医疗险，但即便是长期医疗险，每个保证续保期满后，还是要重新核保。
所以说，把所有大病保障都寄托在医疗险上，是不现实的。
毕竟医疗险只能报销住院医疗费，无法弥补患病期间的收入损失以及在院外产生的费用，比如后续康复费、营养费等，这些损失还是需要保障稳定长久的重疾险来兜底~
如果有份定期保至70岁的重疾险，最起码能有几十年的保障，覆盖到承担家庭责任的黄金期；如果有份保至终身的重疾险，一辈子的大病保障都有了~